Será se vale a pena fazer empréstimo? O valor geral do empréstimo e o benefício para o mutuário dependem de vários fatores, incluindo o crédito concedido, a finalidade dos fundos emprestados e a saúde financeira atual do mutuário.
Os empréstimos podem fornecer suporte financeiro quando necessário, ajudar no planejamento financeiro ou ajudar a realizar sonhos.
Levantamento feito pelo Banco Central mostra que os empréstimos cresceram 16,5% em 2021, totalizando R$ 664 bilhões.
Um estudo financiado pela CNN e realizado pela Serasa revela que 79% dos brasileiros tomaram dinheiro emprestado durante a pandemia.
É crucial determinar se vale a pena fazer empréstimo, antes de aparecer nesses relatórios. Isso deve ser feito através do uso de um empréstimo.
Então, será que vale a pena fazer empréstimo para o seu negócio ou seus objetivos? Confira!
Que situações justificam fazer um empréstimo
Quitar dividas
Pagar dívidas com um empréstimo, vale a pena fazer empréstimo quando as taxas de juros cobradas no empréstimo são menores do que as taxas de outros credores.
Você troca enormes dívidas com juros altos por uma única dívida com juros baixos.
Pagar apenas as parcelas do empréstimo deixa uma margem clara para pagamentos futuros.
Você precisa pagar adequadamente um empréstimo para melhorar sua saúde financeira. Isso porque a falta de organização leva a não atingir esse objetivo.
Empréstimos nunca devem ser pagos com dinheiro emprestado; isso incorre em dívida adicional.
Para aproveitar uma oportunidade de negócio ou investimento
Muitas pessoas se encontram em uma posição em que precisam de mais dinheiro para investir ou adquirir adequadamente do que possuem atualmente.
Comprar um ativo com um empréstimo, como uma casa ou um carro, pode ser benéfico. Como os empréstimos aumentam o valor do ativo adquirido, valem a pena para cenários como este.
Para investir em educação
Fazer este curso educacional, leva a futuros avanços no trabalho e aumento de renda. A empresa tem potencial para gerar renda rapidamente se for empregada uma gestão adequada.
O dinheiro emprestado é necessário para essas situações devido às oportunidades que eles oferecem de renda futura e melhoria da qualidade de vida.
Ofereça um saldo positivo quando comparado com outras ofertas
Indivíduos com taxas de juros favoráveis em seu crédito podem ter privilégios interessantes graças à economia.
O crédito consignado é a melhor opção na hora de fazer compras no mercado financeiro. Esses empréstimos reduzem o valor devido de cada parcela usando uma parte do contracheque do mutuário.
Empréstimos garantidos também usam garantias para oferecer imóveis e veículos como meio de pagamento. No entanto, é importante verificar bem se vale a pena fazer empréstimo.
Fazer o empréstimo caber dentro de um orçamento financeiro é crucial; os mutuários precisam ter certeza de que suas razões para o empréstimo são sólidas.
Ao obter um empréstimo, quais cuidados devem ser tomados?
É importante tomar precauções antes de quitar dívidas com um empréstimo. Deve analisar bem se vale a pena fazer empréstimo.
Valor da parcela do empréstimo
É preciso levar em consideração o valor de cada parcela na hora de escolher quanto pedir emprestado. Além disso, você não deve fazer um empréstimo com base apenas no valor de uma parcela.
No final de um contrato de empréstimo, você deve determinar quanto dinheiro deve multiplicando o valor da parcela do contrato pela duração do contrato.
Para uma revisão de empréstimo, é preciso verificar a taxa de juros de empréstimos abusivos ou se vale a pena fazer empréstimo.
Taxa de juros efetiva X taxa de juros nominal
As taxas de juros efetivas são mais altas que as taxas nominais. Eles são usados para atrair novos clientes. No entanto, a taxa de juros nominal tem um valor menor que é usado para fins de marketing.
Sempre verifique novamente a taxa de porcentagem real anexada a um empréstimo antes de aplicá-lo.
As taxas de juros são essenciais para você verificar se vale a pena fazer empréstimo.
Atividade de empréstimo fraudulenta
Tenha cuidado ao solicitar um empréstimo online; muitos golpes de empréstimos falsos foram aplicados online.
Esteja atento a instituições fraudulentas, verificando os antecedentes da instituição. Fique atento a e-mails e mensagens estranhas.
Qualquer empresa que diga para você fazer um depósito antes de receber um empréstimo é uma farsa. Isso porque nenhuma instituição pode pedir um depósito do próprio empréstimo.
Isso é um dos cuidados que devem ter, principalmente para quem quer avaliar se vale a pena fazer empréstimo.
As instituições financeiras
Compare os provedores de empréstimos para entender sua posição no mercado antes de tomar empréstimos.
Qual empréstimo é mais econômico?
Os tipos de empréstimos que mais valem a pena são aqueles que oferecem taxas de juros competitivas, seja em garantia, consignação ou exigência de bom relacionamento com uma instituição financeira.
Veja um resumo dos tipos de empréstimo para saber qual é o melhor para a sua situação:
Empréstimo Pessoal sem Garantia
Mais fácil, o mutuário pode usar o dinheiro para qualquer finalidade (basta fazer uma análise de crédito). No entanto, a taxa de juros costuma ser a mais alta; também poder fazer Empréstimo pessoal online no Carnê.
Empréstimo pessoal com garantia
Hipotecado por imóveis, viaturas e outros bens, com taxas de juro mais baixas;
Empréstimo Consignado
Descontado automaticamente no salário ou benefícios do INSS, reduzindo assim as taxas de juros;
Cheque Especial
É um limite disponível em uma conta bancária que pode ser usado em caso de emergência, mas com uma das maiores taxas de juros do mercado;
Crédito Rotativo
É um empréstimo que você consegue quando não paga toda a fatura do cartão de crédito ou não faz o pagamento mínimo. Geralmente supera as altas taxas de juros recorde.
Rapidamente se torna evidente que empréstimos garantidos e empréstimos salariais são um negócio melhor quando as taxas de juros são mais baixas, mas nem sempre acessíveis.
O pagamento de dívidas com o 13º salário
Considere usar seu 13º salário para saldar dívidas antes de pegar um empréstimo.
Isso foram nossas dicas para você analisar se vale a pena fazer empréstimo. Espero que tenha gostado e presta atenção sempre na hora de realizar um empréstimo.
